Затопление квартиры в многоквартирном доме – явление довольно частое. Авария происходит в связи с изношенностью труб, неисправностью стиральных машин или невнимательностью самих жильцов.
По этим причинам многие владельцы недвижимости принимают решение застраховать квартиру от затопления, что позволит свести затраты по восстановлению поврежденного имущества к минимуму.
Особенности страхования квартир установлены в ст. 930 Гражданского Кодекса РФ.
Затопление жилплощади считается страховым случаем, поэтому указывается в страховом договоре. Страхование позволяет компенсировать финансовые потери на ремонт квартиры при возникновении аварийных ситуаций.
Страховка также позволит избежать затяжных судебных разбирательств с виновником залива.
На данный момент страхование квартир производится по добровольному желанию их владельцев. Советуют ответственно подойти к выбору компании, внимательно изучить условия договора и выбрать наиболее выгодные тарифы.
Страховка от затопления жилья: основные виды
Для жильцов верхних этажей причиной потопа может стать протекающая крыша, а те, кто живет на первом этаже, могут пострадать от затопленного подвала. Квартиры на других этажах могут быть залиты соседями.
Соответственно, и виды страховки могут отличаться. Застраховать можно:
- ответственность, которую несет собственник перед жильцами дома при заливе других квартир по его вине (например, если сломалась стиральная машина, неисправна сантехника, в связи с неосторожными действиями детей или животных);
- свою недвижимость от воздействия воды или залива канализацией, если авария произошла по вине жителей верхнего этажа. Сюда относится и страховка жилья от прорыва коммуникаций в подвале или на площадях общего пользования, при природных катаклизмах.
Компании предлагают комплексные планы страхования, действенные в обеих подобных ситуациях.
Если виновником аварийной ситуации является гражданин, оформивший страховку, или лица, зарегистрированные по одному с ним адресу, то страховка возместит ущерб, нанесенный соседской квартире.
Этот вид полиса стоит дороже. Однако оформить страховку гораздо выгоднее, чем возмещать материальный вред, нанесенный квартире соседей.
Второй вид страхования поможет компенсировать затраты на ремонт и восстановление поврежденного имущества, если затопили соседи сверху.
Отдельным пунктом такой страховки прописывается возможность покрытия расходов в случае стихийных бедствий, чрезвычайных происшествий коммунального характера.
Что считается объектами страхования?
По страховке можно возместить стоимость следующих вещей:
- предметы интерьера, мебель, единицы бытовой техники, одежда и прочие личные вещи, ценные предметы искусства;
- стены, потолок, канализационные и водопроводные трубы, пол, проемы окон и дверей;
- элементы отделки помещения – остекление, покрытие потолка и пола, отделка стен любыми материалами, встроенная мебель и техника, колонны и прочее.
Для получения денег необходимо подтвердить факт затопления и нанесения имущественного вреда.
Акт о заливе квартиры составляют работники ЖЭКа в присутствии пострадавшей и виновной сторон.
Требуется также наличие свидетелей и их подписи в документе. Фото и видеоматериалы станут дополнительными доказательствами страхового случая.
При оформлении полиса страхования советуют составить максимально подробный перечень объектов страхования. Иначе всегда останется шанс, что компенсация за предметы, не отраженные в договоре, начислена не будет.
Любая страховая организация предлагает своим клиентам индивидуальные условия. Стоимость услуг по страхованию зависит от следующих факторов:
- продолжительность действия полиса страхования;
- число и стоимость объектов, которые будут застрахованы;
- тип договора – муниципальное, льготное страхование или вариант с рассрочкой;
- риски, требующие выплат по договору страхования.
Средняя цена на полис страхования при затоплении жилплощади находится в пределах 2000 – 5000 рублей. При варианте с более выгодными условиями цена на страховку повышается.
Заплатить можно гораздо меньше, если в компанию одновременно обратятся несколько соседей по многоквартирному дому, для каждого стоимость страхования заметно снизится.
Выгодно страховать не только имеющуюся собственность, но и ответственность в случае аварийной ситуации друг перед другом.
Что потребуется для заключения договора?
Перед обращением в страховую организацию гражданину необходимо собрать следующие бумаги:
- удостоверение личности;
- ИНН;
- технический паспорт на квартиру;
- выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на жилплощадь;
- заявление о желании оформить страховку на свое имущество.
В отдельных случаях представители компании могут запросить и другие документы, предложить заполнить анкету.
После рассмотрения представленной документации заключается договор, в котором должны быть такие пункты:
- полные сведения о страховщике и лице, желающем получить страховку;
- подробное описание недвижимого объекта и прочего имущества, находящегося в нем;
- список возможных рисков, по которым производятся выплаты;
- максимальный размер выплат по страховке;
- причины, по которым может быть отказано в возмещении ущерба;
- алгоритм действий сторон при наступлении страхового случая;
- время, в течение которого фирма обязуется перечислить денежную компенсацию;
- период действия данного соглашения;
- дата его оформления и подписи обоих участников сделки.
Гражданину советуют внимательно изучить все нюансы договора, при необходимости обратиться за разъяснениями к грамотному юристу.
Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!
Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам через онлайн-форму.
Как выглядит процедура оформления страховки?
Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:
- выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании;
- подбор подходящей страховой программы;
- непосредственный осмотр квартиры;
- сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора;
- внесение оплаты за страховой полис;
- выдача документа на руки владельцу недвижимости;
- перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.
Период действия договора не ограничен — может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.
Как действовать при наступлении страхового случая?
При выявлении аварийной ситуации необходимо перекрыть воду и отключить электропитание во избежание короткого замыкания. Далее нужно обратиться в аварийную службу, которая предотвратит дальнейшее затопление квартиры, поставить в известность страховую компанию о ситуации.
До приезда работников страховой компании необходимо зафиксировать последствия затопления на фото и видео в присутствии свидетелей и соседей. Эта информация поможет максимально точно рассчитать сумму причиненного ущерба и стать весомой уликой при обращении в судебную инстанцию.
Если вина в заливе жилплощади лежит на соседях, и они предлагают мирным путем разрешить неприятную ситуацию, то страховая компания может расценивать этот факт как мошенничество.
Страхователь не должен брать какие-либо денежные средства у виновника произошедшего, заключать с ним устные или письменные соглашения относительно будущей компенсации.
Иначе получить возмещение от страховой организации станет невозможно.
После ликвидации причины залива аварийной службой оформляется акт, в котором указываются обстоятельства аварии, ее источник и размер причиненного вреда.
Страхователь вправе внести свои поправки и замечания. В соответствии со сроком, указанном в договоре со страховой компанией, гражданин должен представить документ о факте затопления из аварийной службы, дополнив его заявлением о возмещении имущественного ущерба.
Необходимо уточнить время и величину выплат у сотрудников компании.
Помимо специальных страховых организаций оформить страховку от затопления жилплощади могут банки.
Граждане, являющиеся пользователями банковских продуктов, могут получить существенные скидки при оформлении страховки от затопления жилого помещения.
